Chi è il contraente di una polizza?

Quando si stipula una polizza assicurativa, sia che si tratti di un'assicurazione sulla vita, sulla casa o sull'auto, ci si imbatte in una serie di termini che possono sembrare di difficile comprensione. Uno di questi è la parola "contraente".

Chi è esattamente il contraente di una polizza? Chi è l’assicurato? Che differenza c’è tra contraente e proprietario in presenza delle polizze per veicoli? In questo articolo cercheremo di fare chiarezza su tutti questi concetti, analizzando le diverse figure coinvolte in un contratto assicurativo.

Cos'è una polizza assicurativa?

Una polizza assicurativa è un contratto stipulato tra la compagnia di assicurazioni e un soggetto (l’assicurato). Una polizza può essere obbligatoria, come l’RC Auto, oppure facoltativa, come l’assicurazione sulla vita.

All’interno del contratto assicurativo sono contenuti i termini e le clausole dell’assicurazione: i diritti e doveri delle parti, l’importo dei premi e gli eventi per cui è previsto il rimborso.

Chi sono i soggetti di una polizza assicurativa?

In un contratto assicurativo sono coinvolte diverse figure, ognuna con un ruolo specifico. In particolare, abbiamo:

• Contraente: è la persona che stipula il contratto con la compagnia di assicurazioni. È colui che firma la polizza e si impegna a pagare il premio. Può essere una persona fisica o giuridica e non necessariamente coincide con l’assicurato o il beneficiario.

• Assicurato: è la persona o l’entità che beneficia della prestazione assicurativa. In altre parole, è colui che è protetto dai rischi specificati nella polizza. L’assicurato non è obbligato a pagare il premio, a meno che non coincida con il contraente.

• Proprietario: è colui che possiede l’oggetto assicurato, come un veicolo (in questo caso, il proprietario è l’intestatario del veicolo al Pubblico Registro Automobilistico (P.R.A.) o colui che può dimostrare la titolarità del diritto di proprietà) o una casa. In alcune polizze, il proprietario può coincidere con il contraente e l’assicurato, ma non è sempre così.

• Beneficiario: è la persona, fisica o giuridica, alla quale sono pagate le prestazioni previste dal contratto di assicurazione. Questo ruolo è particolarmente rilevante nelle polizze vita, dove il beneficiario riceve una somma di denaro alla morte dell’assicurato.
  Come già sottolineato, questi soggetti possono essere la stessa persona oppure essere diversi tra loro in base al tipo di assicurazione. Vediamo nel dettaglio queste figure per chiarire ogni dubbio.

Contraente: significato

Il contraente è quindi il soggetto che attiva il processo di assicurazione, andando a stipulare il contratto assicurativo e impegnandosi a pagare il premio. Questo ruolo è cruciale perché senza il contraente, la polizza non esisterebbe.

Il contraente, in qualità di persona fisica o giuridica, può essere diverso dall’assicurato e dal beneficiario, come nel caso di un genitore che stipula una polizza vita per il figlio e nomina il nipote come beneficiario.

Differenza tra contraente e assicurato

La principale differenza tra contraente e assicurato risiede nei loro ruoli e responsabilità all’interno del contratto assicurativo. Il contraente è colui che firma il contratto e paga il premio mentre l’assicurato è colui che beneficia della copertura assicurativa. In alcuni casi, queste due figure possono coincidere, ma non è una regola fissa.

La differenza tra contraente e assicurato può dunque sembrare sottile ma è fondamentale. In sintesi: il contraente stipula il contratto, paga i premi, e non necessariamente subisce il danno. Al contrario, l’assicurato è il soggetto protetto dalla polizza che in caso di danno, viene tutelato sulla base di quanto espresso dal contratto di assicurazione. Non necessariamente l’assicurato stipula il contratto.

Il contraente nelle diverse polizze 

Per capire al meglio chi è il contraente di una polizza assicurativa, vediamo degli esempi concreti a seconda del tipo di polizza.

Chi è il contraente in una polizza auto

Il contraente di un’assicurazione auto è colui che stipula la polizza assicurativa e che è tenuto a pagare il premio. Il contraente può coincidere o meno con il proprietario della vettura assicurata. L’esempio più classico è quello rappresentato da una famiglia in cui l’auto risulta intestata a un genitore, mentre la polizza è a nome del figlio che utilizza abitualmente la vettura.

Chi è il contraente in una polizza moto 

Simile alla polizza auto, il contraente di un’assicurazione moto è colui che firma il contratto e paga il premio. Ad esempio, un giovane motociclista potrebbe chiedere alla madre di stipulare la polizza a suo nome per ottenere una tariffa più conveniente. In questo caso, il genitore è il contraente, mentre il giovane motociclista potrebbe essere l’assicurato. Il contraente e il conducente non devono necessariamente coincidere e, inoltre, il contraente della polizza può anche cambiare da un anno all’altro.

Chi è il contraente in una polizza casa 

Il contraente di un’assicurazione casa può essere anche una persona diversa dall'intestatario dell'immobile. La polizza, infatti, può essere sottoscritta da chi abita nell'appartamento a prescindere dal fatto che sia o meno il proprietario. Pertanto, l'assicurazione può anche essere stipulata da un inquilino o da chi vive in affitto.

Chi è il contraente in una polizza vita 

Nelle polizze vita, il contraente è la persona che stipula il contratto e paga il premio. Ad esempio, un marito potrebbe stipulare una polizza vita a favore della moglie. In questo caso, il marito è il contraente, la moglie è l’assicurata e i figli potrebbero essere i beneficiari.

FAQ

Chi sono l'assicurato e il beneficiario?

L’assicurato la persona fisica o giuridica sulla quale grava il rischio assicurato. In altre parole, è la persona o l'oggetto (ad esempio, un'auto, una casa) che la polizza è destinata a proteggere da eventuali danni o perdite. Il beneficiario è invece la persona fisica o giuridica che riceve l'indennizzo previsto dalla polizza in caso del verificarsi dell'evento assicurato (ad esempio, il decesso dell'assicurato in una polizza vita).

Come scegliere la migliore polizza?

La migliore polizza è quella che risponde alle proprie reali necessità e che copre i rischi a cui si può andare incontro.